Elektronski format naloga za plaćanje

Aplikacija Obrasci platnog prometa podržava mogućnost generiranja naloga za plaćanje u elektronskom formatu. U poglavlju Obrade/Izvršenje naloga za prijenos/Ispis naloga za prijenos objašnjen je postupak generiranja magnetnog medija.

Prema NKS-u, naloge za plaćanje izvršavaju depozitne institucije (banke), te servisne institucije koje obavljaju poslove platnog prometa u ime i za račun depozitnih institucija (FINA, štedionice i sl.). Svaki sudionik u platnom prometu može imati jedan ili više žiro računa otvorenih u jednoj banci ili u različitim bankama. U skladu s tim, prilikom generiranja grupe naloga (opcija Obrade/Izvršenje) poduzetnik može u svim nalozima za plaćanje koristiti isti žiro račun ("Na teret") ili je moguće koristiti različite žiro račune (npr. neke obveze plaćaju se sa žiro računa u Zagrebačkoj banci, a ostatak sa žiro računa u Splitskoj banci).

Više o NKS-u i platnom prometu u svjetlu važećih zakonskih propisa možete pronaći na web stranicama http://www.fina.hr/nks.htm, http://www.fina.hr/novosti.htm, http://www.hnb.hr/platni-promet/hplatni-promet.htm.

U nekoliko slijedećih primjera objasnit ćemo najčešće slučajeve.

1. Poduzetnik ima otvoren samo jedan žiro račun u Zagrebačkoj banci; naloge podnosi izravno Zagrebačkoj banci
Ako iz grupe naloga želite generirati magnetski medij samo za jednu depozitnu instituciju (Vašu poslovnu banku jer naloge za plaćanje podnosite izravno njoj), odaberite oznaku upravo te depozitne institucijee i izvršite spremanje magnetnog medija. U ovom slučaju izabrat ćete depozitnu instituciju oznake 2360000. Kreirana datoteka s nalozima za Zagrebačku banku sadržavat će samo one naloge kojima se nalaže plaćanje sa žiro računa otvorenog kod Zagrebačke banke (vodeći broj depozitne institucije - oznaka 2360000).

2. Poduzetnik ima više otvorenih žiro računa; naloge podnosi poslovnici FINA-e
Ako plaćanja u jednoj grupi vršite sa različitih žiro računa, sve ih zajedno možete podnijeti na izvršenje jedino FINA-i. U tom slučaju prilikom generiranja magnetnog medija kao depozitnu instituciju odaberite FINA i kliknite na dugme Spremi. FINA će prihvatiti sve Vaše naloge i izvršiti plaćanja u ime i za račun banaka kod kojih imate otvorene žiro račune.

3. Poduzetnik ima više otvorenih žiro računa; naloge na teret računa u Splitskoj banci podnosi poslovnici FINA-e; naloge na teret računa Zagrebačke banke podnosi izravno Zagrebačkoj banci
Ovdje morate generirati dvije datoteke, odnosno dva magnetna medija: jedan za FINA-u (jer Splitska banka zasad ne obavlja platni promet), a drugi za Zagrebačku banku.
Da biste generirali magnetni medij s nalozima za Splitsku banku, kao depozitnu instituciju odaberite onu sa oznakom 2330003 (Splitska banka). Na taj način kreirat ćete datoteku koja sadrži isključivo naloge na teret žiro računa Splitske banke. Ovaj magnetni medij podnosite na izvršenje FINA-i.
Ponovite postupak - za generiranje magnetnog medija za Zagrebačku banku, izaberite depozitnu instituciju oznake 2360000 (Zagrebačka banka). Ovako generiran magnetni medij ponosite na izvršenje Zagrebačkoj banci.

Iz navedenih primjera moguće je zaključiti:

• ako kao depozitnu instituciju odaberete jednu od Vaših poslovnih banaka, generirana datoteka sadržavat će isključivo naloge na teret računa otvorenog upravo u odabranoj banci. Takav magnetni medij možete podnijeti na izvršenje dotičnoj banci (ako ona obavlja platni promet) ili, primjerice, poslovnici FINA-e ako je ona ovlaštena za obavljanje poslova platnog prometa u ime i za račun dotične banke.
• izborom FINA-e kao depozitne institucije generirana datoteka sadržavat će sve odabrane naloge. Ako datoteka sadrži naloge sa žiro računima u polju "Na teret" otvorenim kod različitih depozitnih institucija, možete je podnijeti na izvršenje isključivo FINA-i.

Ukoliko koristite prednosti Internet bankarstva, a Vaša poslovna banka je Raiffeisen banka, obratite pažnju, napominjemo da morate poštovati specifične zahtjeve RBA Internet bankarstva za prijem Vaših naloga u elektronskom formatu:
- obavezno stavite oznaku na radijsko dugme Internet bankarstvo i program će prilagoditi format datoteke specifikaciji Raiffeisen banke;
- klikom na radijsko dugme označite Lijevo poravnanje tekstualnih vrijednosti naloga;
- kod generiranja, odnosno unosa naloga za plaćanje, sjedište primatelja mora obavezno biti odvojeno zarezom od naziva primatelja - npr. u polju "Naziv i sjedište primatelja" mora pisati SWING Consulting d.o.o., Split.

Naglašavamo da pravne osobe kao Oznaku izvora dokumenta moraju obavezno koristiti oznaku 701 - pravne osobe (klijenti). Oznake 300 i 301 koriste isključivo banke, a oznaka 530 predviđena je za proračunske korisnike.