Što je SEPA?

SEPA je jedinstveno područje plaćanja u eurima (engl. Single Euro Payments Area) jest područje na kojemu potrošači, poslovni subjekti i tijela javne vlasti mogu uplaćivati i primati plaćanja u eurima pod jednakim osnovnim uvjetima, pravima i obvezama, neovisno o njihovoj lokaciji. Cilj inicijative SEPA-e je uspostava jedinstvenog sustava platnog prometa.
Radi podržavanja izmjena u platnom prometu potrebno je obaviti prilagodbe u poslovnim sustavima korisnika kako bi se osiguralo nesmetano odvijanje plaćanja:

• od 6. lipnja 2016. uvodi se novi format zbrojnog naloga za prijenos: umjesto postojeće tekstualne datoteke zbrojnog naloga za elektronička plaćanja sve će banke zaprimati isključivo SEPA kreditne transfere u novom XML formatu – poruka pain 001.001.03.
• od 1. veljače 2017. izravno terećenje odvija se prema novim pravilima: umjesto postojećeg izravnog terećenja, kojeg danas u pravilu potrošač ugovara sa bankom, potrošač primatelju plaćanja suglasnost za izravno terećenje svojeg računa.

Od 06.06.2016. SEPA donosi promjenu datoteke naloga za plaćanje u elektroničkom obliku (zbrojni nalog). Pojedinačno zadani nalozi preko internetskog bankarstva, kao i dosadašnji papirni nalozi, neće se mijenjati.

Detaljnije informacije o SEPA projektu i dokumentaciju možete pronaći na www.sepa.hr.
Jedinstveni pregled osnovnih modela poziva na broj objavljen od strane FINA nalazi se na web stranici http://www.sepa.hr/wp-content/uploads/2016/04/Pregled-osnovnih-modela-poziva-na-broj_6.6.2016_2.pdf

Za prilagodbu zbrojnog naloga za plaćanje radi izvoza u SEPA format iz modula KIP-Obračun plaća i ODO-Obračun dohodaka slijedite upute u nastavku.

Ažuriranje registra Isplatitelji/Kreditori

U registru Isplatitelji/Kreditori dodano je polje SWIFT/BIC adresa. Ovaj se podatak pojavljuje u SEPA xml datoteci i mora biti unesen za svaku poslovnu banku.
1. Otvorite svakog pojedinačnog Isplatitelja/Kreditora i ažurirajte polje SWIFT/BIC adresa. Spremite promjene. 

Izmjene prijedložaka naloga za plaćanje

U modulima KIP-Obračun plaća i ODO-obračun dohodaka potrebno je napraviti izmjene u prijedlošcima naloga za plaćanje, kako bi se iz njih generirala ispravna XML datoteka u SEPA formatu.

Način popunjavanja naloga za isplatu osobnih primanja (primjer)
Posebno je propisan način popunjavanja naloga za isplatu osobnih primanja.
1. Odaberite opciju Program/Prijedlošci naloga za prijenos.
2. Editirajte prijedložak koji se odnosi na isplatu osobnih primanja (neto plaća).
3. Izvršite promjene suklado SEPA i FINA pravilima. Spremite promjenu.
4. Kod sljedećeg generiranja naloga za plaćanje, nalog koji se odnosi na neto plaću biti će generiran prema novom prijedlošku.

Primjer popunjavanja prijedloška naloga za isplatu osobnih primanja.

• U polja Model i Poziv na broj platitelja upisuju se podaci sukladno Zakonu o doprinosima:
  Model: HR67
  Poziv na broj: OIB isplatitelja osobnog primanja-broj JOPPD obrasca-vrsta isplate
• U polja Model i poziv na broj primatelja upisuje se:
  Model: HR69
  Poziv na broj: uvijek fiksno 40002-OIB isplatitelja osobnog primanja-šifra osobnog primanja (prema šifarniku osobnih primanja)
• U polje Šifra namjene, u prijedlošku naloga za isplatu neto plaće, treba upisati tekst SALA. Za ostale prijedloške unos u ovo polje nije obavezan.
• U polju BIC i/ili naziv banke primatelja treba upisati makro naredbu , što će osigurati da se u nalogu prikaže SWIFT/BIC adresa poslovne banke na koju se vrši plaćanje. Polje je obavezno za prijedloške naloga za isplatu plaće. Za ostale prijedloške unos u ovo polje nije obavezan.
  
  

Način popunjavanja naloga za isplatu naknada (primjer - naknada za prijevoz)

• U polja Model i Poziv na broj platitelja upisuju se podaci sukladno Zakonu o doprinosima:
  Model: HR67
  Poziv na broj: OIB isplatitelja osobnog primanja-broj JOPPD obrasca-vrsta isplate
• U polja Model i poziv na broj primatelja upisuje se:
  Model: HR69
  Poziv na broj: uvijek fiksno 40002-OIB isplatitelja osobnog primanja-šifra osobnog primanja (prema šifarniku osobnih primanja)

Prema šifarniku, šifra osobnog primanja za naknadu za prijevoz je 190.

Način popunjavanja naloga za isplatu plaće na zaštićeni račun (primjer)

• U polja Model i Poziv na broj platitelja upisuju se podaci sukladno Zakonu o doprinosima:
  Model: HR67
  Poziv na broj: OIB isplatitelja osobnog primanja-broj JOPPD obrasca-vrsta isplate
• U polja Model i poziv na broj primatelja upisuje se:
  Model: HR69
  Poziv na broj: uvijek fiksno 40002-OIB isplatitelja osobnog primanja-šifra osobnog primanja (prema šifarniku osobnih primanja)

Prema šifarniku, dio primanja koji ide na zaštićeni račun evidentira se pod šifrom 110 - Isplata dijela osobnog primanja.

Način popunjavanja naloga za isplatu plaće na nezaštićeni (redovan) račun (primjer)

• U polja Model i Poziv na broj platitelja upisuju se podaci sukladno Zakonu o doprinosima:
  Model: HR67
  Poziv na broj: OIB isplatitelja osobnog primanja-broj JOPPD obrasca-vrsta isplate
• U polja Model i poziv na broj primatelja upisuje se:
  Model: HR69
• Poziv na broj: uvijek fiksno 40002-OIB isplatitelja osobnog primanja-šifra osobnog primanja (prema šifarniku osobnih primanja)

Prema šifarniku, dio primanja koji ide na zaštićeni račun evidentira se pod šifrom 120 - Osobno primanje umanjeno za zaštićeni dio.

Način popunjavanja naloga za isplatu obustave (primjer)

Naš je prijedlog da se prijedložak naloga za obustave ne mijenja, nego ostaje kakav je bio do sada (bez oznake SALA i bez oznake vrste primanja, jer u šifarniku ne postoji šifra za obustave). Sa poslovnim bankama bit će potrebno uskladiti podatke na nalogu prema njihovim specifičnim zahtjevima.

Primjer popunjavanja prijedloška naloga za isplatu plaće na nezaštićeni (redovan) račun.

Kreiranje datoteke u SEPA XML formatu

Nakon što ste izvršili promjenu prijedložaka naloga za prijenos, pokrenite redovnu proceduru generiranja naloga za plaćanje.
1. Odaberite opciju Ispis zbrojnog naloga.
2. Na formi Ispis zbrojnog naloga kliknite na dugme Mag. medij SEPA.

- Program otvara novu formu s dodatnim parametrima za kreiranje datoteke.

3. Ispravno popunite polja Datum generiranja medija i Datum izvršenja naloga.
4. U polje Način terećenja računa platitelja odaberite:
DA ako se račun platitelja tereti u jednom iznosu za ukupan iznos grupe naloga, a odobravaju se pojedinačni računi primatelja (ranije se za ovu opciju koristio način izvršenja - Specifikacija)
NE ako se račun platitelja tereti sa svakim pojedinačnim iznosom naloga, kao što se i odobrava svaki pojedinačni račun primatelja.
5. Spremite SEPA xlm datoteku na disk klikom na opciju Spremi. Datoteka se dalje učitava na internet bankarstvo poslovnih banaka prema uobičajenoj proceduri.

Osim polja Datum generiranja medija, Datum izvršenja naloga i Način terečenja računa platitelja, ostala polja na formi (prema osnovnoj specifikaciji SEPA formata) nisu obvezna za popunjavanje. Međutim, poslovne banke imaju mogućnost samostalno definirati dodatne nestandardne elemente datoteke. Iz tog razloga na formi postoje dodatna polja koja će se možda ispunjavati samo za neke banke. Iz ovog razloga potrebno je odraditi testiranje datoteke plaća sa svakom pojedinom poslovnom bankom.